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“还款日还款”，信用卡6年被收1.2万利息引关注

发布于：2025-07-18 阅读：2
广州周女士广发信用卡6年被收1.2万利息，她一直还款日全额还款。原来是广发银行“延迟到账”规则所致，23:00前还款次日到账，23:00后顺延。多数银行有3 - 5天宽限期，广发仅1天且3天容时需申请。此事件引发对信用卡还款规则和用户权益的讨论。

近日，广州的周砚（化名）偶然查看自己广发银行的信用卡账单时，惊讶地发现出现一笔“消费利息”。出于好奇，她往前翻查账单，竟发现从2018年12月起的6年多时间里，总共被收取了1.2万元利息。

信用卡

周砚介绍，她在2018年办理了广发银行的信用卡，此前一直使用中国银联旗下的云闪付App在还款日全额还款，从未逾期，也没有使用过分期或最低还款。发现被扣利息后，她联系广发银行电话客服，客服称是由于她“没有按时还款”造成的。

原来，广发银行“发现精彩”App还款页面下方有红色小字显示“23:00前还款次日到账；23:00后还款顺延1天到账；还款后信用额度实时恢复”，云闪付App则显示广发银行信用卡当日还款、次日到账。这意味着，周砚在还款日23:00前还款，最快也要次日到账。

还款利息

7月15日，中新经纬致电广发银行信用卡中心客服了解到，假设还款日是每月7日，7日当天23:00前还款正常8日到账，23:00后还款9日到账。8日到账不产生利息，9日到账则会产生违约金和消费利息。利息按账单内每笔欠款从消费入账日起每日万分之五计收，违约金按当期账单最低还款额未还部分的5%计收。

周砚表示，她所用的其他银行并没有这种规定，且其他银行大多有3至5天不等的宽限期，无需客户申请。而广发银行信用卡仅推出一天还款宽限期，三天容时服务还需客户打电话申请。

7月16日，广发银行信用卡中心有关负责人回应称，经核查，客户争议费用源于未按约定还款方式还款。接到客户来电后，该行已根据行内最新容时政策为客户提供了减免方案。

宽限期

中新经纬咨询六大国有行和另外11家全国性股份制银行客服得知，通过发卡行本行渠道还款可实时到账，通过他行渠道、第三方还款渠道还款或无法当日到账。除个别特殊卡种外，其他17家银行均为信用卡客户提供了3至5天不等的宽限期。

中国银行业协会曾于2024年5月发布《中国银行卡行业自律公约（2024年修订版）》，倡导会员单位为客户提供“容时服务”，还款宽限期自到期还款日起一般不得少于3天。但这并非强制性规定。

招联首席研究员董希淼认为，“还款日23:00后还款顺延1天到账”不妥，银行不能因此算客户逾期。苏商银行特约研究员薛洪言指出，信用卡还款实时到账技术上已非难题，广发银行设置延迟到账规则可能是为平衡风控与运维成本，但也增加了“技术性逾期”产生的罚息。

针对信用卡使用，薛洪言建议消费者构建“主动防御 + 动态管理”的用卡策略，如联系银行客服明确到账截止时间，主动申请开通容时服务，优先选择实时到账渠道；绑定储蓄卡自动全额还款，手动还款提前1 - 3天操作；每月核查账单中的“利息”“违约金”项目，发现异常及时申诉。若遇银行拒绝协商，可向金融监督管理总局或中消协投诉。

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标签： 信用卡 还款利息 广发银行 宽限期

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