多家银行回应存取款超5万登记新规，引发广泛关注

发布于：2025-08-17 阅读：0

近日，央行等联合发布新规，取消5万以上现金存取业务身份识别及资金登记规定。但部分银行因防诈骗等仍要求记录来源用途。不同银行规定不同，反映出便民与风控的平衡博弈，未来金融行业需兼顾便捷与防控。

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。新办法有重要调整。取消了“自然人客户办理单笔5万元以上现金存取业务时需识别并核实客户身份，了解并登记资金来源或用途”的规定。

银行存取款新规

不过《办法》仍强调。对于涉及较高洗钱或恐怖融资风险的情况。金融机构应采取强化尽职调查措施。新规发布后。银行的执行情况却有所不同。

部分银行表示。为防止客户资金用于诈骗、赌博、洗钱等违法行为。在客户一次性存取款超过5万元时。依然需要记录资金的来源和用途。比如中国建设银行总行客服指出这是该行要求。中国建设银行北京丰台支行工作人员提到。这是公安机关对银行反诈工作提出的具体要求。柜员办理业务时会询问与登记。若金额较大且无法说明来源和用途。银行可能会联系辖区民警实地核实。

5万存取款登记

但也有银行情况不同。中国农业银行总行客服表示目前没有相关规定的明确记载。不同银行规定背后有不同考量。宣布无需登记用途的银行。意在简化客户的金融操作流程。让大额资金的存取更为便捷。契合当下追求高效服务的趋势。而坚持记录资金来源和用途的银行。是将防范金融风险置于重要位置。通过详细记录。银行能够加强对可疑资金流动的监测。及时发现并阻止可能涉及诈骗、赌博、洗钱等违法犯罪的资金流转。维护金融秩序的稳定与安全。守护客户的资金安全。

新规带来多面影响。多家银行的不同规定折射出金融服务在便民与风控间的平衡博弈。无需登记用途的新规为客户提供了便利。但也需要客户自觉遵守法律法规。避免被别有用心者利用。而要求记录资金来源和用途的规定。虽增加了一定的操作步骤。但能有效筑牢金融安全屏障。

有银行工作人员建议。如果不涉及诈骗和洗钱。并且重视个人财产隐私保护。可以考虑分笔操作或通过线上转账完成交易。未来。如何在保障金融服务便捷性的同时。进一步精准提升风险防控能力。是金融行业需要持续探索的方向。这不仅关乎银行自身的合规运营。更关系到整个金融生态的健康稳定。以及广大民众的切身利益。值得各方密切关注与共同推进完善。

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